LAIC bietet Ihnen zusammen mit Helvetia eine fondsgebundene Rentenversicherung in vier unterschiedlichen Anlagestrategien. Von defensiv, über ausgewogen bis dynamisch - oder nachhaltig.
Helvetia Deutschland ist Teil der 1858 in der Schweiz gegründeten Versicherungsgruppe Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG.
In Deutschland ist Helvetia seit 157 Jahren erfolgreich am Markt vertreten und hat sich als umfassender und kompetenter Versicherer in allen Sparten des Schaden- und Lebensversicherungsgeschäftes etabliert.
Helvetia bietet innovative und kundenorientierte Lösungen rund um Sicherheit und Vorsorge.
Helvetia-Tarif: CleVesto Select (FSX)
Unverbindliche Beispielrechnungen:
Beispiel Max Muster: Szenarien zur möglichen jährlichen Entwicklung des Vertragsguthabens von Max Muster, geb. 18.02.1990, wenn dieser einen Einmalbeitrag i.H.v. 50.000,00 EUR investiert und die Laufzeit 40 Jahre beträgt.*
Beispiel Michael Mustermann: Szenarien zur möglichen jährlichen Entwicklung des Vertragsguthabens von Michael Mustermann, geb. 18.02.1990, wenn dieser eine monatliche Beitragssumme von 150,00 EUR investiert und die Laufzeit 45 Jahre beträgt (Gesamtanlagevolumen: 81.000,00 EUR).*
*Nach Abzug von Kosten ohne Teilauszahlungen. Eine detaillierte Darstellung der Kosten enthält das Versicherungsangebot der Helvetia. Quelle: Helvetia-Versicherungstarifrechner, Stand: 08/2020
Auch für die Rentenversicherung gilt: Wer in jungen Jahren mit dem Sparen beginnt, kann schon mit kleinen Beiträgen vom Zinseszins-Effekt profitieren. Aber auch im fortgeschrittenen Alter kann eine private Fondsrente sinnvoll sein. Die Anlagestrategie können Sie je nach Lebensphase wählen.
Sie beginnen schon früh mit dem Sparen für eine private Zusatzrente und streben wie LAIC-FutureStrong eine über dem Marktdurchschnitt liegende Rendite an?
Auch bei Ihrer Fondsrente legen Sie Wert auf Nachhaltigkeit? Dann könnte die Anlagestratgie LAIC-FutureSustainable die richtige für Sie sein.
Sie sind auf der Suche nach einem ausgewogenen Risiko-Ertrags-Verhältnis? Deshalb kombiniert LAIC-FutureStable sicherheitsorientierte Investmentfonds mit renditefokussierten.
Als Sparer fortgeschrittenen Alters wünschen Sie sich eine sicherheitsorientierte Fondsrente? LAIC - FutureSecure verfolgt das Ziel, eine stabile Rendite bei geringer Volatilität zu erreichen.
Zusatzoption: Cost-Average-Option
Für einen schrittweisen Einstieg bei Einmalbeiträgen, Zuzahlungen und Umschichtungen bietet Ihnen Helvetia mit der Cost-Average-Option die Möglichkeit, die Sparsumme, die Sie in das Sicherungsguthaben – dem Deckungsstock der Helvetia – eingezahlt haben, sukzessive in 1 %-, 2 %- oder 5 %-Schritten in die Investmentfonds Ihrer Anlagestrategie zu investieren. Der optimale Einstiegszeitpunkt rückt damit in den Hintergrund. Schon bei Vertragsabschluss können Sie bestimmen, wieviel Prozent Ihres Vertragsguthabens wann ins Sicherungsguthaben fließt.
Zusatzoption: Whole-Life-Tarif
Bereits einen Monat nach Versicherungsbeginn oder auch später können Sie bei entsprechendem Guthaben eine Rentenleistung in Anspruch nehmen. Andernfalls erfolgt der Rentenbeginn automatisch mit Ihrem 87. Lebensjahr. Aber auch über das 87. Lebensjahr hinaus können Sie Ihren Vertrag bestehen lassen und den Rentenbeginn verschieben.
Zusatzoption: Vererben und Schenken
Bereits bei Abschluss des CleVesto Select können Sie festlegen, dass Sie im Todesfall anstelle einer Kapitalauszahlung eine lebenslange Rente für Ihre Erben vereinbaren. Dies hat einen erheblichen steuerlichen Vorteil: Die Rente ist mit einem so genannten Vervielfältiger zu multiplizieren, was die steuerlich relevante Summe deutlich reduziert. Im Gegensatz beispielsweise zur Vererbung eines Fondsdepots entfällt außerdem die Erbschaftsteuer.* Bei der Schenkung mit Vetorecht können Sie außerdem ein Mitspracherecht bei der Verwendung des verschenkten Vermögens behalten.
*Die Todesfallleistung der versicherten Person ist einkommensteuerfrei. Die lebenslängliche Rente unterliegt der Erbschaftsteuer mit ihrem Kapitalwert (Vervielfältiger). Die vorstehenden Hinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich – gegeben. Sie sind nicht als Garantie für den Eintritt der vorgenannten steuerlichen Behandlungen zu sehen. Änderungen der Rechtslage und Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Diese unverbindlichen Hinweise können keinesfalls eine steuerliche Beratung ersetzen.
Stand Steuergesetzgebung 01/2020
Hinweis:
Die auf dieser Seite aufgeführten Inhalte dienen nur zu Informationszwecken und sollen dem Versicherungsnehmer das Verständnis für die grundlegenden Merkmale des Produkts ermöglichen. Die Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Sie berücksichtigen nicht die persönlichen Umstände eines Versicherungsnehmers und enthalten kein zivilrechtlich bindendes Angebot. Anlagechancen und Anlagerisiken liegen beim Versicherungsnehmer. Die Höhe der Rente bzw. des Kapitals hängt vom erreichten Fondsguthaben (= Rentenguthaben) ab. Die Wertentwicklung des vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und daher nicht vorhersehbar. Bei Kursrückgängen trägt der Versicherungsnehmer das Risiko einer Wertminderung.
